Quando uma empresa de fomento (comprador), seja uma factoring, uma securitizadora ou um FIDC compra um recebível, ela está assumindo um risco daquele recebível não ser liquidado (pago) na data de vencimento, isto é, não existem 100% de certeza de que o sacado (seu cliente) irá pagar aquela dívida na data de vencimento e para assumir esse risco ela cobra um deságio (desconto do valor original).
Para aumentar a chance de receber na data de vencimento, a empresa de fomento analisa os riscos e executa procedimentos de verificação. Além disso, ela também analisa se o potencial ganho compensará o risco. Para avaliar o risco ela verifica:
Quem é o sacado (seu cliente)
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- Quem são os sócios;
- Tempo de CNPJ;
- Capacidade estimada de pagamento;
- Possíveis restrições de crédito da empresa e dos sócios;
- Localização, para avaliar a dificuldade de cobrança;
- Compatibilidade da compra com a atividade da empresa;
- Quantidades compradas;
- Históricos de fornecimento e pagamentos;
- Canais de contato da empresa;
- Outras informações sobre seu cliente.
Tipo de operação:
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- Performada: se o produto ou serviço está entregue;
- Se o seu cliente paga ou não boleto de terceiros;
- Se é uma operação paga em Conta Escrow.
Preenchimento da Nota Fiscal:
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- Numeração da NF;
- Se está ativa na receita federal/estadual/municipal;
- Valores e vencimentos das parcelas;
- Possíveis retenções de impostos;
- Informações de identificação do seu cliente.
- Informações complementares da NF.
O comportamento creditício da sua empresa:
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- Volume operado;
- Volume liquidado em dia;
- Volume liquidado em atraso;
- Percentual de recompra;
- Concentração de crédito;
- Eventuais pendências;
- Endividamento;
- Faturamento;
- Relacionamento da sua empresa com fornecedores de crédito;
- Outras informações relevantes para análise de crédito.
Importante salientar que quanto mais fácil e rápido o comprador obter essas informações, maior a chance de sucesso na venda do seu recebível.
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